¡Saludos, Mortales!
Como todos sabemos, el ingenio de los estafadores ha encontrado en esta vida cada vez más digital un terreno fértil para desarrollar métodos novedosos y más sofisticados de engaño, apuntando directamente a las nuevas formas de interacción social y financiera. Pero no hay de qué preocuparse, para eso Finanzas para Mortales nos desvela todo tipo de estafas cibernéticas, incluso las más modernas de nueva generación que conoceremos en este artículo, como el QRmishing, estafas a través de WhatsApp y Bizum, así como los fraudes relacionados con los criptoactivos y las criptomonedas, para poder protegernos de caer en sus redes.
QRmishing: la trampa en código QR
El QRmishing es un método de fraude que aprovecha la popularidad y la conveniencia de los códigos QR. Los estafadores crean códigos QR maliciosos que, una vez escaneados, redirigen a la víctima a sitios web fraudulentos que simulan ser plataformas legítimas. Estos sitios suelen pedir información personal y financiera, o instalar software malicioso en el dispositivo de la víctima. Las estafas QR pueden aparecer en cualquier lugar, desde carteles publicitarios hasta menús en restaurantes, o anuncios en redes sociales.
La recomendación general es evitar escanear códigos QR de origen desconocido o que se proporcionen en situaciones que no generen total confianza. Antes de escanear un código QR, asegúrate de que proviene de una fuente confiable. Siempre es preferible ingresar la URL de la página directamente en el navegador en lugar de utilizar un código QR si se tienen dudas sobre su autenticidad. Además, puedes configurar tu dispositivo para que no descargue automáticamente archivos tras escanear un QR, lo que añade un nivel más de seguridad.
WhatsApp: el Caballo de Troya en mensajería instantánea
Las estafas a través de WhatsApp utilizan la ingeniería social para ganarse la confianza de las víctimas. Los estafadores, haciéndose pasar por amigos, familiares, o incluso entidades oficiales, envían mensajes solicitando urgentemente dinero o pidiendo datos personales. Estos mensajes pueden ser muy convincentes y jugar con la emotividad de las víctimas para persuadirlas de enviar dinero rápidamente sin verificar la identidad del solicitante.
Para evitar estas estafas nunca compartas información sensible a través de WhatsApp, especialmente si la solicitud parece fuera de lugar o no solicitada. Ante solicitudes inesperadas de dinero o información personal, realiza una llamada telefónica o videollamada para confirmar la identidad del solicitante.
Bizum: el doble filo de la comodidad
Bizum, una plataforma de pago instantáneo muy popular en España, no ha sido inmune a las estafas. Los delincuentes han ideado maneras de engañar a los usuarios para que les envíen dinero a través de este método, a menudo mediante la venta de productos ficticios en línea o mediante el envío de solicitudes de pago fraudulentas. Por ejemplo, se han dado casos de vendedores ficticios en plataformas de segunda mano que solicitan pagos por Bizum por productos que nunca entregan. También, se han detectado correos electrónicos que se hacen pasar por empresas legítimas pidiendo pagos por Bizum para productos o servicios inexistentes. Es aconsejable ser escéptico ante ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad.
Como consejo para evitar el fraude utilizando esta plataforma, limita el uso de Bizum a personas y entidades que conoces y en las que confías. La familiaridad reduce el riesgo de fraude. Además, antes de aceptar cualquier solicitud de pago, verifica la autenticidad contactando directamente a la persona o empresa solicitante por un medio alternativo.
Fraudes con criptoactivos y criptomonedas
El auge de las criptomonedas y su misticismo ha favorecido una ola de fraudes que buscan aprovechar el interés y la falta de conocimiento general sobre estos activos digitales. Los esquemas de inversión fraudulentos, las ofertas iniciales de monedas falsas, y los ataques de phishing son solo algunas de las maniobras utilizadas para engañar a los inversores. Para interactuar con seguridad en el mundo de las criptomonedas, es crucial realizar investigaciones exhaustivas antes de invertir, utilizar wallets seguras y estar alerta a las promesas de rendimientos excesivamente altos.
Aunque la variedad de técnicas fraudulentas es cada vez mayor, sí que existen algunas de ellas que debes conocer para saber protegerte:
- Prometen altos retornos rápidos a través de inversiones en proyectos de criptomonedas inexistentes.
- Manipulan el valor de criptomonedas menos conocidas a través de información falsa, vendiendo sus participaciones cuando el precio sube, lo que deja a otros inversores con activos devaluados.
- Usan cuentas de redes sociales hackeadas o falsificadas de celebridades para promover criptoactivos fraudulentos, a menudo con enlaces a proyectos falsos.
- Crean aplicaciones que imitan a wallets de criptomonedas legítimas, robando datos y fondos de los usuarios.
Estas estafas han llevado a pérdidas significativas, con millones de dólares sustraídos de inversores desprevenidos.
Para evitar fraudes en los criptoactivos infórmate sobre las criptomonedas y otros criptoactivos antes de invertir. Comprende los riesgos y las mejores prácticas de seguridad. También, utiliza plataformas de intercambio y wallets con buena reputación y altos estándares de seguridad. Por otro lado, evita inversiones que prometen retornos altos y rápidos.
Además de los consejos concretos que hemos ido proporcionando para cada en cada una de estas estafas de nueva generación, también os aconsejamos integrar los siguientes consejos en tu rutina diaria, para fortalecer significativamente tu defensa contra las estafas digitales y proteger tu información personal y financiera de los ciberdelincuentes:
- Educación continua sobre seguridad digital: Mantente informado sobre las últimas tácticas de estafa y las mejores prácticas de seguridad digital. Sitios web de seguridad informática, blogs especializados y recursos de instituciones financieras suelen ofrecer información valiosa y actualizada.
- Uso de software de seguridad: Instala un software antivirus y antimalware confiable en todos tus dispositivos. Asegúrate de que esté siempre actualizado para combatir las últimas amenazas. Considera el uso de aplicaciones o extensiones de navegador que bloqueen el acceso a sitios web conocidos por ser fraudulentos.
- Gestión cuidadosa de contraseñas: Utiliza contraseñas fuertes y únicas para cada cuenta. Considera el uso de un gestor de contraseñas para almacenarlas de forma segura. Activa la autenticación de dos factores siempre que sea posible para añadir una capa adicional de seguridad.
- Verificación rigurosa de fuentes: Desconfía de correos electrónicos, mensajes o llamadas de origen desconocido. Verifica siempre la autenticidad de la fuente antes de proporcionar cualquier información personal o realizar transacciones. Antes de descargar aplicaciones, verifica que sean de fuentes confiables y lee las reseñas de otros usuarios.
- Cautela con la información personal: No compartas información personal, como números de identificación, contraseñas o detalles bancarios, sin verificar la legitimidad de la solicitud. Sé especialmente cauteloso con las solicitudes de información a través de correos electrónicos o mensajes que contienen enlaces o adjuntos.
- Actualizaciones de software: Mantén tu sistema operativo y todas las aplicaciones actualizadas. Las actualizaciones frecuentemente incluyen parches para vulnerabilidades de seguridad recientemente descubiertas.
- Redes Wi-Fi seguras: Evita realizar transacciones financieras o ingresar información sensible cuando estés conectado a redes Wi-Fi públicas no seguras. Considera el uso de una red privada virtual (VPN) para cifrar tu conexión a Internet en redes públicas.
- Monitorización de cuentas y alertas: Revisa regularmente los estados de tus cuentas y registra cualquier actividad sospechosa. Muchas instituciones financieras ofrecen alertas personalizadas para transacciones inusuales. Considera la inscripción en servicios de monitoreo de crédito para alertarte sobre posibles usos fraudulentos de tu información personal.
- Educación para familiares y amigos: Comparte conocimientos sobre seguridad digital con familiares y amigos, especialmente aquellos que pueden ser más vulnerables, como los mayores, que a menudo son el objetivo de estafadores.
- Respaldo de información importante: Realiza copias de seguridad regulares de información crítica para asegurar que puedas recuperar tus datos en caso de un ataque de ransomware o cualquier otra forma de compromiso de datos.
Por otro lado, en España disponemos de INCIBE, una institución clave en la lucha contra las ciberamenazas y estafas. Ofrece un servicio nacional, gratuito y confidencial a disposición de los usuarios de Internet y la tecnología con el objetivo de ayudarles a resolver los problemas de ciberseguridad que puedan surgir en su día a día. Está dirigido a los ciudadanos (usuarios de Internet en general); empresas y profesionales que utilizan Internet y las nuevas tecnologías en el desempeño de su actividad y deben proteger sus activos y su negocio; y menores y su entorno (padres, educadores y profesionales que trabajen en el ámbito del menor o la protección online ligada a este público).
La prevención de estafas en el entorno digital requiere una combinación de cautela, educación y el uso de tecnología a nuestro favor. Al adoptar prácticas de seguridad conscientes y estar siempre alerta ante las señales de fraude, podemos protegernos eficazmente contra los riesgos que acechan en el mundo digital. La clave está en la precaución y en la constante búsqueda de conocimiento para estar siempre un paso adelante de los estafadores, para todo ello, Finanzas para Mortales es un aliado confiable que te pondrá al día de las últimas estafas para que nunca te pille desprevenido y siempre sepas evitarlas e identificarlas.
¡Hasta pronto, Mortales! ¡Que naveguéis con seguridad!
Prof. Julián Óscar Hernández Florindo
Doctor en Economía de la Empresa y Finanzas
Formador en Finanzas para Mortales
