Microcréditos: La financiación que busca la equidad03/06/2015 | Europa Press – Europa Press Español
El término microcrédito, definido como «pequeños créditos destinados a personas pobres para proyectos de autoempleo generadores de renta», fue acuñado en la Cumbre Global de microcrédito de 2002, con el objetivo de conceder préstamos a personas que se encuentran en situación de pobreza y exclusión financiera. Esta idea, diseñada por Muhammad Yunus en la década de los 70, pretendía luchar contra la pobreza, así como eliminar el círculo vicioso que la acentuaba. Para ello, el Premio Nobel de la Paz comenzó su proyecto en una pequeña región de Bangladesh, elaborando una lista de 42 personas a las que prestó 27 dólares con la condición de devolverlos cuando su situación económica se lo permitiera. El éxito de la iniciativa propició la creación de una entidad financiera sin ánimo de lucro, el banco Grameen, cuyo objeto social se centraba en promover el desarrollo económico de los más desfavorecidos. Institución que en la actualidad opera a nivel mundial y que en 2012 alcanzó la cifra 10.124 millones de dólares prestados. El objetivo se centra en superar el umbral de distribución de un dólar por día. Para ello pone a disposición cantidades de dinero muy pequeñas que no requieren de trámites burocráticos ni avales o garantías patrimoniales. La forma de devolución del monto es semanal y conlleva tipos de interés muy bajos. Otros de los rasgos que lo diferencian de la banca tradicional es su forma de captación de clientes. Los nuevos usuarios acceden al sistema de microcrédito a través de la recomendación de los que ya se han beneficiado de estas ayudas. Para poder satisfacer con máxima eficiencia las necesidades deben tener un perfil completo del usuario. UN SISTEMA COMPLEJO Pero los microcréditos van más allá de una ayuda. Se han desarrollado una gran cantidad de productos financieros como créditos al consumo, para desarrollar actividades económicas o para capital de inversión. Los primeros programas funcionaban como fondos concesionales para microempresas con tasas de interés muy bajas o nulas y sin necesidad de ser devueltos. No obstante, esta forma de gestión resultaba inviable a largo plazo. Ante esta situación, se crearon las instituciones microfinancieras, conocidas como IMFs; entes financieras que incrementaron el interés de los préstamos con los que poder cubrir al menos el coste derivado de las transacciones, según un estudio elaborado por la Universidad de Cantabria. A NIVEL MUNDIAL Tanto bancos rurales como instituciones financieras no bancarias u ONGs se encargan de promover el desarrollo entre los más pobres. No obstante, a nivel mundial predominan estas dos últimas, con unos activos totales de 20 y 53 millones de dólares respectivamente. En el caso de América Latina y el Caribe, estos han experimentado un incremento en el número de clientes. En 2001 esta herramienta prestaba dinero a 1,8 millones de personas. Once años después, pasó a ser 20,09%, lo que supone un incremento en 38 carteras que tienen acceso a la financiación, según un informe realizado por el Fondo Multilateral de inversiones. En el momento presente, los desafíos de los microcréditos se centran en promover productos de ahorro con el objetivo de que se avance sobre los microcréditos, así como estudiar la relación que existe entre el sistema financiero y sus metas sociales con las que incrementar la equidad. |
Microcredits: Financing that looks for equality06/03/2015 | Europa Press – Europa Press English
The term microcredit, defined as “small loans provided to people for self-employment projects that generate income” was coined at the 2002 Global microcredit Summit with the objective of providing loans to people who find themselves living in poverty and financial exclusion. The idea, designed by Muhammad Yunus in the 1970s, was supposed to fight poverty as well as the vicious cycle that made it worse. So the Nobel Peace Prize winner began his project in a little region in Bangladesh by creating a list of 42 people to whom he loaned 27 dollars under the condition that they´d pay him back when their economic situation allowed them to. The initiative´s success led to the creation of a non-profit financial entity called the Grameen bank, whose objective was to encourage the economic development of the people most in need. The institution currently is running on a world level and in 2012 it reached 10.124 billion dollars in loans. The objective is based on trying to get people over the one-dollar-a-day barrier. It works by providing very small amounts of money that don´t require bureaucratic processes or equity guarantees. The way to pay back the loans is on a weekly basis and carries some very low interest rates. Another one of the characteristics that make them different from traditional banking loans is the way in which they get customers. New users of the microcredit system gain access by being recommended by others who´ve been helped by the loans. In order to adequately and efficiently satisfy the requirements, they have to have a complete profile of the user. A COMPLEX SYSTEM But microcredits go much further than just a loan. A large number of financial products have been developed such as consumer credit for economic activity development or for investment capital. The very first programs worked as concessionary funds for micro-enterprises with very low or null interest rates that weren´t even necessary to pay back. However, this type of process became unfeasible in the long-run. Facing this situation, microfinance institutions were created, known as MFIs; financial entities that increased interest on loans to be able cover the costs derived from the transactions, according to a study carried out by the University of Cantabria. A WORLDWIDE SCALE Rural banks as well as non-banking financial institutions or NGOs take it upon themselves to encourage the development of the poorest people. However, one a worldwide scale, the latter two are more predominant with total assets of 20 and 53 million dollars, respectively. In Latin America and the Caribbean, there has been an increase in the number of customers. In 2001, this vehicle was used to loan money to 1.8 million people. Eleven years later, it was up to 20.09% (of the population), which is an increase in 38 types of portfolios that have access to financing, according to the report made by the Multilateral investment Fund. Nowadays, the challenges for microcredits are concerned with encouraging savings products so that there are advances made after the microcredits, as well as studying the relationship that exists between the financial system and its social goal to increase equality. |
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