Los hábitos de consumo y las formas en que los jóvenes gestionan sus finanzas han cambiado drásticamente en los últimos años. La llegada de nuevas tecnologías, junto con la creciente digitalización de la economía, ha transformado la manera en que se realizan los pagos, particularmente entre las generaciones más jóvenes. Según la encuesta realizada por el Banco de España y otros estudios recientes, existen claras tendencias en los medios de pago que predominan entre los jóvenes.
¿Quieres saber cuáles son estos medios, sus ventajas y las razones detrás de su popularidad? Te lo explicamos a continuación.
1. Pago en efectivo
A pesar de la creciente digitalización, el efectivo sigue siendo la forma favorita de pagar para los españoles, con un uso diario para el 65% de los ciudadanos, aunque su uso está en declive entre los jóvenes. Según datos del “Estudio sobre hábitos en el uso del efectivo 2023”, elaborado por el Banco de España, el efectivo es utilizado por el 48% de las personas entre 18 y 24 años. Esto marca una diferencia significativa con generaciones mayores, donde el uso de efectivo es aún más frecuente y utilizado por el 74% de los mayores de 65 años.
El descenso en el uso del efectivo se debe a varias razones. Primero, la comodidad de los pagos digitales es difícil de igualar. Segundo, muchos jóvenes asocian el uso del efectivo con una falta de control sobre sus finanzas, prefiriendo en su lugar métodos que les permiten rastrear sus gastos de manera más precisa a través de aplicaciones y plataformas bancarias en línea.
2. Pago con tarjeta
Las tarjetas son el segundo medio de pago más utilizado en España. Son más usadas por el tramo entre 25 y 44 años, en el que entre un 43% y un 47% las utilizan a diario. También es un método de pago popular entre los jóvenes menores de 24 años de los que el 30% las utilizan a diario. Su éxito se debe en parte a la facilidad y rapidez de este método, así como a las promociones y descuentos ofrecidos por muchas entidades financieras al pagar con tarjeta.
En los menores de edad el medio de pago más utilizado suele ser el efectivo. Los menores, especialmente los niños y adolescentes, a menudo reciben dinero en efectivo de sus padres para sus gastos diarios o semanales. Sin embargo, en los últimos años, ha habido un incremento en el uso de tarjetas prepago y billeteras digitales controladas por los padres, que permiten a los menores realizar pagos de manera segura y con supervisión. Estos métodos se están popularizando debido a su conveniencia y control sobre los gastos.
A partir de los 14 años las entidades suelen conceder tarjetas a los jóvenes. Habitualmente son dos las tarjetas más recomendables para menores de edad: tarjetas de débito y tarjetas prepago.
Tarjeta de débito – La tarjeta de débito es la más frecuente y queda vinculada a su cuenta joven o a su cuenta de ahorro. Los bancos recomiendan la supervisión de los padres y, sobre todo, establecer un límite diario de gasto en comercios y de retiradas de efectivo.
Tarjeta prepago – La prepago está considerada el tipo de tarjeta más recomendable como primera tarjeta para menores de edad. Los padres pueden cargar estas tarjetas con un importe determinado de dinero y realizar asignaciones de manera periódica -como una paga- o puntual. No es necesario que esté vinculada a una cuenta de ahorro.
Lo que se busca, en estos casos, es fomentar la responsabilidad, enseñando a los jóvenes a hacer un uso seguro de los productos financieros y a gestionar sus gastos mensuales.
3. Pagos móviles y billeteras digitales
Los pagos móviles están en auge. El 26% de los jóvenes de entre 18 y 24 años realizan un uso diario del móvil en sus pagos en establecimientos comerciales. El uso del móvil como medio de pago va descendiendo en el resto de tramos de población, hasta llegar a apenas un 1% en los mayores de 65 años. De media para todos los ciudadanos, los móviles ya se emplean para pagar a diario en una de cada diez ocasiones.
Las billeteras digitales y los pagos móviles han ganado una enorme popularidad entre los jóvenes. Aplicaciones como Bizum, Google Pay, Apple Pay, y PayPal permiten a los usuarios realizar pagos de manera rápida y segura directamente desde sus teléfonos móviles. Más del 60% de los jóvenes entre 18 y 35 años utiliza regularmente algún tipo de billetera digital para sus compras diarias.
Bizum, en particular, ha visto un aumento masivo en su uso en España. Este servicio, que permite transferencias instantáneas entre cuentas bancarias utilizando solo un número de teléfono, es extremadamente popular entre los jóvenes debido a su simplicidad y conveniencia. Además, muchas tiendas y plataformas de comercio electrónico han integrado Bizum como una opción de pago, lo que ha impulsado aún más su uso.
4. Criptomonedas y métodos emergentes
Las criptomonedas, aunque aún no masivamente adoptadas, están ganando terreno entre los jóvenes interesados en la tecnología y la inversión. Bitcoin, Ethereum y otras criptomonedas son todavía utilizadas con carácter marginal como medio de pago debido a la volatilidad de estos activos y a la falta de aceptación generalizada en comercios.
Además, están surgiendo nuevas formas de pago que buscan atraer a la generación joven. Por ejemplo, los pagos a través de redes sociales como Facebook Pay o pagos basados en tecnología blockchain están empezando a aparecer en el mercado, aunque aún tienen que demostrar su viabilidad a largo plazo.
¿Por qué se prefiere un método de pago u otro?
Las preferencias de pago de los jóvenes están influenciadas por varios factores clave:
- Conveniencia y rapidez: Los jóvenes valoran los métodos que les permiten realizar pagos de manera rápida y sin complicaciones. Las billeteras digitales y los pagos móviles se destacan en este aspecto.
- Seguridad: La percepción de seguridad es vital. Muchos jóvenes prefieren métodos de pago que ofrezcan protección contra fraudes, como las tarjetas con seguros integrados o las billeteras digitales que permiten autenticación en dos pasos.
- Control financiero: La capacidad de rastrear y gestionar gastos fácilmente es un factor importante. Las aplicaciones que permiten ver el saldo en tiempo real y recibir notificaciones de transacciones son especialmente valoradas.
- Acceso a beneficios: Las tarjetas de crédito y algunas billeteras digitales ofrecen recompensas, descuentos, y programas de fidelidad, lo que las hace atractivas para los jóvenes que buscan maximizar el valor de sus gastos.
¿Qué nos espera en el futuro?
Aunque los medios de pago digitales ofrecen numerosas ventajas, también presentan desafíos. La seguridad sigue siendo una preocupación, ya que los jóvenes, a menudo, son menos cautelosos con sus datos personales y financieros en línea.
Mirando hacia el futuro, es probable que la tendencia hacia la digitalización de los pagos continúe. Las innovaciones tecnológicas, como la inteligencia artificial y el blockchain, podrían seguir transformando el panorama de los pagos. Sin embargo, la educación financiera será crucial para que los jóvenes puedan aprovechar estos avances sin caer en trampas financieras puedan gestionar sus finanzas de manera efectiva y segura en un mundo cada vez más digitalizado.
¡Paga siempre de forma segura y no compartas tu información financiera!
Belén Díaz Díaz
Profesora Titular de Economía Financiera. Universidad de Cantabria
